Hipoteka, PCC-3 i akt
Zakup mieszkania na kredyt: jakie koszty notarialne doliczyć
Co zmienia kredyt hipoteczny przy zakupie mieszkania: wpis hipoteki, PCC-3 od hipoteki, koszty aktu i elementy, których kalkulator nie liczy po stronie banku.
Materiał ma charakter informacyjny i nie zastępuje porady notariusza, doradcy podatkowego ani indywidualnej interpretacji. Przy nietypowej transakcji potwierdź koszt w kancelarii przed podpisaniem aktu.
Co dokładnie zmienia kredyt w prostym scenariuszu
Sam kredyt hipoteczny nie zmienia podstawowej logiki kosztów aktu sprzedaży: nadal liczysz taksę notarialną, VAT, wypisy aktu i wpis własności do księgi wieczystej. Dochodzą jednak koszty związane z hipoteką.
W aktualnym modelu Aktavero zakup na kredyt zwiększa wynik o dwa dodatkowe elementy: opłatę sądową za wpis hipoteki do księgi wieczystej oraz PCC-3 od ustanowienia hipoteki.
Dwa najważniejsze koszty dodatkowe
Gov.pl przy formularzu PCC-3 wskazuje stawkę 19 zł przy ustanowieniu hipoteki. Z kolei ustawa o kosztach sądowych przewiduje 200 zł opłaty od wniosku o wpis prawa w księdze wieczystej, co w prostym scenariuszu kalkulatora odpowiada także wpisowi hipoteki.
To właśnie te dwie pozycje pojawiają się po zaznaczeniu finansowania kredytem. Nie są duże wobec ceny mieszkania, ale powinny być ujęte w budżecie aktu.
Przykład: mieszkanie za 500 000 zł na kredyt
Dla mieszkania o wartości 500 000 zł na rynku wtórnym, przy 3 wypisach aktu i bez zwolnienia z PCC, kalkulator pokazuje 1 385 zł taksy notarialnej netto, 359,95 zł VAT, 180 zł za wypisy, 10 000 zł PCC, 200 zł wpisu własności, 200 zł wpisu hipoteki i 19 zł PCC-3 od hipoteki.
Łącznie daje to 12 343,95 zł. Jeżeli kupujący korzysta ze zwolnienia z PCC dla pierwszego mieszkania, w tym samym prostym scenariuszu wynik spada do 2 343,95 zł.
Czego kalkulator kredytowego nie obejmuje
Aktavero pokazuje koszty notarialne, podatki i opłaty sądowe związane z aktem oraz hipoteką. Nie obejmuje natomiast kosztów bankowych, które mogą być równie istotne przy planowaniu pełnego budżetu zakupu.
- prowizji bankowej i innych kosztów oferty kredytowej
- wyceny nieruchomości wymaganej przez bank
- ubezpieczeń powiązanych z kredytem
- kosztów produktów dodatkowych narzucanych przez ofertę banku
Dlaczego warto liczyć scenariusze osobno
Przy zakupie mieszkania na kredyt łatwo pomylić koszty aktu z kosztami banku. Rozdzielenie tych dwóch grup wydatków pomaga ocenić, ile gotówki trzeba przygotować na dzień podpisania aktu, a ile na wcześniejsze formalności kredytowe.
Dlatego warto porównać w kalkulatorze co najmniej dwa warianty: zakup gotówką i zakup na kredyt, a przy rynku wtórnym dodatkowo scenariusz z PCC i bez PCC.
Najczęstsze pytania
Czy kredyt wpływa na wysokość taksy notarialnej?
Nie bezpośrednio. W prostym scenariuszu kredyt nie zmienia samej taksy za akt sprzedaży, ale dodaje koszt wpisu hipoteki i PCC-3 od hipoteki.
Czy kalkulator pokazuje wszystkie koszty kredytu hipotecznego?
Nie. Pokazuje tylko elementy związane z aktem, hipoteką i opłatami państwowymi. Koszty bankowe i ofertowe trzeba policzyć osobno.